TARESKY

♥ Part-Time Geeker, Full-Time Dreamer ♥

记账方法

从大学开始,我有了规划收支的需求,开始记账。至今已6年有余,使用过几乎所有的记账软件,深知更换记账平台是一件成本极大的事,尽早形成自己的记账方法会节约很多时间。这篇文章我将介绍自己的记账方法,希望能帮助你尽早选定适合自己的记账软件并开始记账。

尽早纪录每一笔消费

无论是现金还是刷卡,我希望能立即记录下来,少数情况无法做到则当天晚上尽量完成记录。对我而言超过一天忘记的概率都很大。我能想到最好的方法就是用手机来记账。

每一笔账都要细致、精确

我相信,“对不上账”是很多人放弃记账的原因之一。如果你没有完整且精确的记账一个月以上,你很难体会到每一笔收支都能对应,且清楚知晓自己钱花在何处的快感。因此需要细致的记账,我会记录以下内容: 时间、金额、交易内容、交易对象、分类、账户,偶尔还会附上图片、地点、备注

此外,如果有搜索功能,这些细致的记录都会帮你以最速度找到帐目。

账户相关

  • 对于信用卡账户而言,应能自己选择显示可用额度或是当前欠款,方便第一时间根据消费短信、微信来核对金额。
  • 对于长期不会使用或已废弃的账户,应集中分类隐藏,而不是删除。删除账户往往会导致之前的相关帐目消失,没有备份的话可能会对所有账户都产生毁灭性影响。
  • 应有资产账户的概念,比如借款、投资、贷款。这些帐目如果记在支出、收入中,你的报表将会毫无参考价值。

分类设置

卡在分类这一步从纠结到放弃的也不少。其实初次分类不应过细,没有一种分类是完美的。一般记账软件有很多默认分类,我建议大致浏览之后全部删掉,自己从头分类,可以先大致的分主类,在记账过程中发现有新的分类需要再新增。

要有待结算功能

待结算功能非常重要,比如外币消费,在消费当时无法确定具体金额,可以标记未待结算状态,等信用卡账单下来再修改成准确的金额。又比如你替他人代付了一笔款项,可以把这笔款项标记为待结算以提醒自己,当然更严谨的做法是紧跟着反向记一笔收入,将收入记为待结算。

要有退回功能

退回功能非常重要,不仅用在购买货物然后退款,也可以用在AA聚餐的垫付然后收回。因此需要跨账户的退回功能,才能保证在最后查看账单时,不会产生额外的支出和收入,影响数据的真实性。

按查账目的来制定记账方法

你希望看到什么样的统计报表,就应该按什么方法记账。抱着报表不能被无意义的数据所污染的目的,我将举例记账几个情景和方法选择:

多人聚餐,费用AA

价格总费用1000元,10人AA,我用信用卡支付,朋友后通过微信转账给我。

  1. 记支出1000元,收入900元。(这样显然会污染报表,多出来的900元不应存在。)
  2. 信用卡记支出100元,待收款后,再记信用卡转账900元到微信账户。(这样的缺点是: 当对账时,你信用卡账单有一笔1000元的支出,但记账软件中却是2笔帐目。)
  3. 新建一个聚餐代付账户,从信用卡转账1000元到该账户,记代付账户支出100元,再从代付账户转账900元回到微信账户。(这样的缺点是: 对账时,如果你想看这张信用卡的本月支出,会发现这笔账目不存在。因为它被记在代付账户发生的消费。)
  4. 使用退回、退款功能。记录信用卡支出1000元,退款900元到微信。这样对于单比帐目而言,和信用卡账单完全匹配;对于报表来说,消费中有1000元支出和900元退款,净值能保持准确。(当然这也有缺点,如果筛选出只看信用卡账户报表而不是全部账户,在微信账户的900元退款也看不到。)

借钱给他人

借钱给他人现金5000元,预计半年后还款。

  1. 记现金支出1000元,类型是借款。还款时记一笔收入,类型是还款。(除了容易忘记之外,这样记账同样会污染报表,将借贷放在支出和收入的分类中非常不科学,因此再次重申资产账户概念的必要性。)
  2. 记从现金转账5000元到借款账户,记一笔未结算的从借款账户转账5000元到现金。待还清后重新修改还款时间或账户,标记为已结算。(这是推荐的方法,交易对象、备注、时间都可用帮助细化帐目。)

公费支出和报销也可以和借款一样记账。

买一台手机

现金购买一台6000元的手机,预计一年后卖出得到3000元。

  1. 记从现金转账6000元到固定资产账户,记固定资产支出手机折旧费3000元、12月,每月自动重复,卖出后,将所得款项转账回到现金账户。(这么做的视角是,手机为一年期的消耗品,应均摊到每个月的支出中。优点是每个月的报表都会相对真实,缺点也很明显,太繁琐了,且不确定性很大,中途损坏、丢失、最后赠送等情况都会导致记账方式变更。)
  2. 记现金支出6000元,卖出后按所得款项记收入。(这么做单独某个月的报表中,支出可能会特别高,日常消费的占比也会减少。但操作方便灵活。)

你可能会觉得第一种记账方式没有价值,但事实上买一辆车、买一套房和买一台手机,本质是一样的,买房记为固定资产就会看起来理所当然。因此重申报表不能被无意义的数据所污染,需要弄清楚对自己来说什么样的数据是有意义的,是只关注日常开销类型明细,还是严格按照实际发生记账,或是生成具有针对性的报表。

给自己制定预算

记账和查账是对自己消费进行了解的过程,当积累一定的经验后,建议你给自己制定一组预算。可以是每月预算如餐饮、交通,也可以是累计预算如数码、娱乐。记账形成习惯后,比节约更大的乐趣是对自己的了解和把控。

软件选择

推荐 MoneyWiz,这款软件满足了大部分我在记账过程中的需求。最近 MoneyWiz for Mac 正在限免,希望你还来得及省钱。